Інтернет, спеціалізована преса і навіть придорожні стовпи пістрять оголошеннями про продаж конфіскованих банками автомобілів мало не за безцінь. Можливість купити дорогу річ дешево не може не приваблювати, але чи дійсно така покупка є вигідною, а операція — надійною? Щоб з’ясувати це питання, ми під виглядом покупців спробували «купити» такий автомобіль.
В ході обзвону банків з’ясувалося, що автомобілі, що розпродаються банками, можна умовно розділити на два типи. Перший — це автомобілі, які виставлені власниками на сайті за домовленістю з банком. Тобто їх ще не конфіскували. Просто банк надає свій сайт як рекламний майданчик для оголошення про продаж авто (ця послуга безкоштовна, оскільки банкам вигідно теж продати автомобіль і не возитися з проблемним позичальником). Таких авто в даний момент за словами директора Всеукраїнської асоціації автоімпортеров і ділерів (ВААІД) Олега Назаренка — переважна більшість.
Другий тип — справжній конфіскат — автомобілі, відібрані за рішенням суду. Такі машин в даний момент зовсім мало. У великій кількості вони з’являться лише через пів року (проблеми з виплатами кредитів почалися в грудні, а відібрати автомобіль за несплату можуть лише за рішенням суду а це — довгий і складний процес).
КУПУЄМО У ПОЗИЧАЛЬНИКА. Автомобілі, які банк допомагає продати позичальникові, як правило, стоять на майданчиках партнерських компаній (банк укладає договір з брокерською компанією, яка за відсоток від операції реалізує авто). Дзвонимо за порадою банківського співробітника в одну з таких компаній. По телефону брокер запропонував вибрати автомобіль з асортименту, представленого на сайті цієї компанії, після чого під’їхати на один з майданчиків, де зберігаються ці автомобілі: «У нас 4 основні майданчики розташовані в різних районах Києва. Там можна поглянути, помацати і покататись».
Під’їхавши на майданчик і вибравши автомобіль Mitsubishi Lancer 9, намагаємося торгуватися. Поступитися погодилися, але небагато — $500 на автомобілі вартістю $14,5 тис. (ринкова вартість близько $15 тис.). Свою відмову брокер мотивував тим, що банки практично не торгуються. Але у нас закралося сильна підозра, що посередник просто не хоче втрачати свій заробіток.
Ми постаралися «збити» ще, мовляв, грошей не вистачає, часи важкі, а машина потрібна до зарізу — «зробіть вийняток, поступіться ще на 2 тисячі». У відповідь продавець запропонував узяти кредит. Виявилось, що гроші на заставну машину реально отримати на звичайних умовах: внесок — від 15% до 50% (залежить від достатку і класу авто: чим дешевше і «вбитіше» авто, тим вище внесок), ставка — близько 16% в доларах і до 25—28% в гривнях, термін — до 3—5 років. Кредит видає той банк у заставі в якого цей автомобіль знаходиться. Але не факт, що банк вам не відмовить, якщо буде потрібно велику суму і ви не надасте «хороших» документів.
КУПУЄМО НА АУКЦІОНІ. А ось з конфіскованими автомобілями ситуація складніша. Продають їх, як нам роз’яснили банки, лише після отримання судового вирішення і за допомогою судового виконавця, який спочатку пропонує боржникові заплатити борг добровільно. Якщо ж погашення заборгованості не відбувається заставу конфіскують і починають процедуру реалізації. Згідно законодавству, судовий виконавець за допомогою незалежного експерта визначає ціну заставного майна і оголошує про проведення аукціону з його продажу. Обов’язкова умова для проведення аукціону — наявність як мінімум трьох учасників причому брати участь в нім може будь-яка людина або організація.
Для прискорення процесу банки йдуть на деякі махінації і активно беруть участь в пошуку клієнта на такі автомобілі. Під’їхавши в один з банків і поспілкувавшись із співробітником кредитного відділу, ми натякнули, що у нас є гроші налічкой і ми дуже хочемо купити автомобіль без торгів. «Це не питання якщо ви упевнені, що хочете купити цей автомобіль, давайте домовлятися про час. Я його погоджу з судовим виконавцем, після чого наберу вас. Дні через три можете приїжджати до нас в офіс, з собою візьміть гроші і паспорт» — запропонував нам співробітник кредитного відділу одного з банків. — Щодо аукціону не хвилюйтеся, ми посадимо «своих» людей». Причина такого лояльного відношення в тому, що не так вже і багато бажають придбати конфісковані авто — деякі з них стоять в очікуванні покупця вже пару місяців.
Щоб операція була законною, без аукціону обійтися неможливо, ось і організовують в банках псевдоаукциіони з підставними особами, де присутній лише один реальний покупець. Більш того, цей же банківський співробітник розповів, що можна навіть не витрачати час на аукціон. Досить внести передоплату у розмірі 10%, гарантійний лист про оплату автомобіля і виписати доручення на співробітника банку — все останнє банкіри зроблять самі і протягом трьох днів видадуть знятий з обліку автомобіль для реєстрації в МРЕО. Після цієї телефонної розмови того ж дня ми під’їхали разом із співробітником банку на стоянку (заставні автомобілі банк поставив в одному з гаражних кооперативів).
Під’їхавши на майданчик з конфіскованими автомобілями разом із співробітником банку і підібравши собі цікавий варіант — Mazda 3 2007 року випуску за $14 тис. (на ринку за таку просять $15 500), ми спробували торгуватися. Шляхом переговорів вдалося скинути спочатку $1000, потім ще $500. А після пробного тест-драйва, чіпляється до нібито поміченому шуму підшипника (банківський співробітник так і не зрозумів, що це таке, але на всяк випадок, щоб клієнт не «пішов», зробив знижку), ми виторгували ще півсотні доларів. Разом, ціну вдалося понизити до $13 500. Проте «скинути» більше не вийшло, оскільки, як відзначив банківський співробітник, ціну на конфісковані автомобілі встановлюють незалежні експерти і підсумкова ціна не повинна сильно відрізнятися від стартової.
Аби ми реально купували цей автомобіль, то «на руки» ми б його отримали через 3—4 дня після проведення аукціону і повної оплати.
5 КРОКІВ ДЛЯ КУПІВЛІ «КОНФИСКАТА»
Крок 1. Шукаємо відповідний автомобіль по інтернету, дзвонимо в банк і домовляємося про «оглядини» автомобіля і документів на нього.
Крок 2. Оглядаємо автомобіль на майданчику. Проводимо тест-драйв і торгуємося.
Крок 3. Копії всіх документів на автомобіль беремо з собою і передаємо на аналіз кваліфікованому юристові.
Крок 4. Домовляємося про проведення аукціону з банком і судовим виконавцем.
Крок 5. Приходимо на аукціон з документами і грошима і продовжуємо торгуватися.
Крок 6. Реєструємо автомобіль в ДАІ.
100 АВТОМОБІЛІВ — НЕ МЕЖА.
У Україні починають з’являтися «правильні» аукціони, коли заставне майно продається за ту ціну, яку готовий заплатити покупець в ході реальних торгів. Ми знайшли досі один сайт, на якому висить запрошення на відвідини аукціону в ході якого обіцяють продати 50—100 автомобілів за день. Правда, відбудеться він через місяць. Щоб прийняти участь в цьому аукціоні, потрібно буде з’явитися за вказаною на сайті адресою з паспортом.
МОЖЛИВІ РИЗИКИ
Чи все так гладенько з покупкою заставних автомобілів, з юридичної точки зору, як про це говорять банкіри? Виявилось, що якщо машина була конфіскована у першого власника за рішенням суду, то у нового покупця після аукціону можуть виникнути проблеми. «Недивлячись на те, що кредитний договір зазвичай виписаний дуже чітко і банк, на перший погляд, абсолютно правий, були прецеденти коли нам удавалося відсуджувати конфісковані автомобілі, використовуючи різні законодавчі шпарини» — говорить радник президента Асоціації міжнародних перевізників по юридичних питаннях Зоя Никітіна.
Згоден з нею і глолова юридичного об’єднання «Крижанівскьий і партнери» Сергій Крижановський, який говорить про те, що хороший юрист з боку позичальника цілком може оспорити і рішення суду об конфіскації, і правомірність аукціону.
Приводом для оскарження рішення суду, за словами експертів, можуть бути:
* заочне вирішення про конфіскацію автомобіля (без участі позичальника);
* претензії з боку третіх осіб, а їх коло дуже велике, наприклад, дружина позичальника (вона має право на 50% майна);
* дуже низька ціна реалізації застави — це можуть в суді розцінити як порушення прав позичальника.
У подібних випадках на вже куплений і поставлений на облік автомобіль можуть накласти арешт до з’ясування обставин. Якщо суд прийме рішення про те, що необхідно повернути автомобіль позичальникові, то новому власникові банк повинен повернути гроші в повному об’ємі.
Але питання цей непросте: частина грошей поступає в банк через виконавчу службу, а частина — організаторові аукціону (пприблизно 10%), тому забрати їх назад процес тривалий (мінімум місяць).
Як не попастись? Перед ухваленням рішення про покупку конфіскованого автомобіля необхідно попросити в банку копії всіх документів на нього (у тому числі договір кредиту, застави, копію рішення суду і виконавчого листа), які краще всього уважно вивчити за допомогою кваліфікованого юриста який визначить чи все однозначно в судовому рішенні?
Крім того, необхідно бути дуже обережним при виборі продавця. Гендиректор ВААІД Олег Назаренко говорить про те, що на сьогоднішній день під оголошеннями «Продаж кредитних автомобілів» або «Продаж конфіскованих автомобілів» може ховатися криміналітет. «Можуть продати або несправний або крадений автомобіль, аргументуючи низьку ціну тим, що це конфіскаткат».
Саме тому він радить зв’язуватися виключно безпосередньо з банками, минувши різних посередників (так, зараз з’явилися багато оголошень про продаж конфіскату).
ВЖЕ ДО ЛІТА «КОНФІСКАТ» МОЖЕ ВПАСТИ В ЦІНІ В ДВА РАЗИ
Не дивлячись на те, що, судячи з нашого досвіду, банки готові торгуватися і скидати по $500—2000, думка про те, що банківський «конфіскат» можна придбати за копійки, помилкова. Порівнявши ціни на б/у автомобілі у вільному продажі і заставні ми прийшли до висновку, що останні дешевші на 5—10%. А у ряді випадків за заставні машини просять навіть більше середньої по ринку ціни.
Головна причина високих цін полягає в тому, що в більшості випадків вартість заставного майна — у доларах. Крім того величезне значення має сума заборгованості перед банком: чим більше повинен позичальник, тим дорожче автомобіль. Адже банк прагне компенсувати продажем авто свої збитки повністю. Плюс зіграла роль інформація про ухвалення законопроекту про підвищення імпортних мит до 23% внаслідок чого автомобілі можуть подорожчати (правда, на сьогоднішній день цей законопроект заветований Президентом).
mobus.com ☞ Підписуйтесь на автомобільні новини АвтоМотоКлуб в Google News
